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以下 ホントに 自分には関係無いかも ということを念頭にお読みください。
中には マトモなレスもあるけど 「自分にはどうなのか？」「他人のハナシはヤバイかも」 と思って読んでね。
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愚痴
高いよ - 24/11/8(金) 9:25 -
旦那が今年からmedicareに変わりました。
月に約$400。
私の保険(会社)に比べれば半分だけど、やっぱり高いよねー。
仕事しなくなれば、少し下がりそうだけど、、。
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are - 24/11/8(金) 10:02 -
やっぱりそんなに高いんですか？
うちも心配だなぁ。
会社のに比べて半分、という事ですが
主さんは保険を会社から貰っていて、
家族プランになると＄８００になるということでしょうか？
私達の場合は夫婦共６５を過ぎてもどちらかが働いているうちは会社の保険をと考えています。
*コレも気を付けないとヤバイ典型
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フロリダ在住 - 24/11/8(金) 10:15 -
私が今年からメディケアeligible になってウキウキしていたら思いのほか高くてガックリきています。
主人が自営業でIRMAAチャージが入るので
PartBだけで$400+、Dは$50+、
それにサプリメントを足すと
年間$8,000／人になります。
なのでサプリメントではなく仕方なく Advantage にしようかと思案中。
＊この意味もワタシには分からない
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Cara - 24/11/8(金) 10:35 -
$400+、Dは$50+、サプリメントが月＄200ぐらいで1人分年間$8,000もかかるのですか?!
会社のHDHPで家族で年間$5,500なので驚いています。
＊このヒトもトンチンカン
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ahooo - 24/11/8(金) 10:36 -
この話題勉強になります。
＊投稿者のお名前通りで笑った
リタイアメントの計画を自分で調べて始めた所です。
＊自分で調べて失敗する人 多過ぎ
うちはアラフォーですが、
＊早過ぎ
恥ずかしい事に夫婦ともに少し前までMedicare（６５以上）になったらほぼ無料の保険代かと思っていました。夫も今は仕事辞められないけど、頑張って６５になったらMedicareが貰えるからそれまで辛抱、とかそんな風に話していました。
＊だよね
フツーのヒトはそう思うよね
周りの同僚も６５になるまでリタイアを待っているとか言っていたので勝手に健康保険が貰えるようになるまで待ってるんだと思っていました。
＊フツーのヒト 認定！
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フロリダ在住 - 24/11/8(金) 11:17 -
まだSSBを申請していないのでBを別途払わなければならないので余計に損した気分になります。
＊それで失敗するヒトが多過ぎ
フィナンシャルプランにIRMAAの事をまったく考慮に入れていなかったのが迂闊でした。
＊だよね
RMDが始まって一生IRMAAチャージをメディケアパートBとDに払い続けないとと思うと日本永住帰国を真剣に考慮に入れたくなります。
＊ものスゴイ金額を払い続けることになるもんね
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セミナー - 24/11/8(金) 11:47 -
まだ年齢でありませんが、仕事関係で講習を受けたところです。
私の理解だと、保険料が高いのは、それだけ収入があり、資産があるということだと思いました。
家計に響いたり、高いなぁと思うような額になるなんてあり得るのですか？
*前々年の収入が10万ドル未満なら$174.70 です
パートBの最高額は月に$594だから高収入なら余裕で払えるよ
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こーん - 24/11/8(金) 12:30 -
我が家も夫が数年後にリタイア予定で調べているんですが、
彼の保険を継続すると、
65でMedicareプラス家族(妻と子供)で月のプレミアムがPPOで約$2700、HMOでも約$2200。
私が勤めている会社の健康保険も、
家族で入ると毎回の給料ごとに軽く＄1000以上はするので、
そんなに高いのかと頭が痛いです。
＊とにかくドジらないように
のヒトコトだね
Deductible - 24/11/8(金) 13:05 -
＊このヒト 全く 意味不明
Medicare part Aはクレジットがあれば無料。
＊確かにそうです
＊クレジット無いヒトは月々505ドル払うことになる
＊30クレジット〜40クレジットに満たないヒトは月々$278はらうことになる
part Bは240、だけどMAGIが100K以上あれば400くらいでしょうか。Part Dが50くらい。
＊このハナシはワタシは全く分からない
けどDeductible240ですよ。それ以上使うと2割負担になります。うちの夫はサプリメントで自己負担のさらに2割が自己負担なので4%しか払わなくていい。
＊このハナシも分からない
＊オットさんがどういう条件のヒトか分からないし
一方で私と子供の分、月に900払ってdeductibleは3000。マックス6000。ほぼ大病しない限り自費で全部払ってます。
＊全くワタシには分からない
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65 - 24/11/8(金) 15:22 -
そうそう、お宅さまが単に収入が高いからです。
日本の国保だってその年齢で１００Kドル相当位の年収あったら毎月8万か９万円 位の保険料になるはずです。
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よふかし - 24/11/8(金) 18:40 -
▼areさん：
>私達の場合は夫婦共６５を過ぎてもどちらかが働いているうちは会社の保険をと考えています。
これは会社の規模にもよります。
＊だよね
２０人以上の規模の場合は、配偶者の雇用主の保険がPrimaryになりMedicare加入を遅らせても問題ありません。
２０人未満の場合は、配偶者の雇用主が提供する保険はSecondaryとなるケースがほとんどです。
この場合はMedicareに加入する必要があります。
Medicareに加入しないと、Medicare（Primary）がカバーする部分を自己負担することになります。
また、のちにMedicareに加入した時にLate enrollmentペナルティが発生します。
＊まともなヒト 御出現
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高収入 - 24/11/8(金) 19:42 -
＊このヒトのハナシは読まない方が良し
＊上記の「よふかしさん」他「違うと思うけどさん」も訂正してくれているので
＊結論：読むな！
下記が結婚している場合のメディケア・プレミアムの収入別の金額です。なので、＄４００ドル払っている方達は収入＄４００k以上ということでしょうか？
Less than or equal to $212,000 $0.00
Greater than $212,000 and less than or equal to $265,000 $71.90
Greater than $265,000 and less than or equal to $332,000 $179.90
Greater than $332,000 and less than or equal to $398,000 $287.80
Greater than $398,000 and less than or equal to $750,000 $396.00
Greater than or equal to $750,000 $432.00
＊久し振りにとんでもない書き込みを見た
＊在米邦人女性のレベル 雲泥の差の世界ってのが分かる
＊ということで親切なワタシ ネットから拾って来ました：
以下コピペ
In 2024, the monthly Medicare Part B premium for a married couple is $174.70 if their Modified Adjusted Gross Income (MAGI) is $206,000 or less. However, the premium may be higher depending on the couple's MAGI:
MAGI above $206,000 up to $258,000: The standard premium plus $69.90
MAGI above $258,000 up to $322,000: The standard premium plus $174.70
MAGI above $322,000 up to $386,000: The standard premium plus $279.50
If a married couple files separate tax returns, the income-related monthly adjustment amount is based on their MAGI:
MAGI less than or equal to $103,000: The income-related monthly adjustment amount is $0
MAGI greater than $103,000 and less than $397,000: The income-related monthly adjustment amount is $384.30
MAGI greater than or equal to $397,000: The income-related monthly adjustment amount is $419.30
Medicare Part D costs vary by plan, but the national base premium is $34.70 per month.
People with higher incomes have higher Part D premiums.
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私も - 24/11/8(金) 19:42 -
＊このヒトも専門家に相談しろと言って差し上げたいクチ
私も年齢に達したのでMedicare申請中、
夫も来年65になるので二人で月に＄1000位になりそう。泣
Medicareなしで、今のBBS Federalだけの方が安いのにです。
まだMedicareなんか入りたくないけど、ペナルティーがあるから仕方なくといった感じ。
リタイヤー年代の保険の支払いが増えるなんて、おかしいだろ？この国は、と思う。
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違うと思うけど - 24/11/8(金) 22:14 -
＊まともなヒトの書き込みです
▼高収入さん：
>下記が結婚している場合のメディケア・プレミアムの収入別の金額です。なので、＄４００ドル払っている方達は収入＄４００k以上ということでしょうか？
>
>Less than or equal to $212,000 $0.00
>Greater than $212,000 and less than or equal to $265,000 $71.90
>Greater than $265,000 and less than or equal to $332,000 $179.90
>Greater than $332,000 and less than or equal to $398,000 $287.80
>Greater than $398,000 and less than or equal to $750,000 $396.00
>Greater than or equal to $750,000 $432.00
$212K以下の収入だとMedicare Bのプレミアムが$174.40であって＄0ではないですよ。
上に示したのはAdjust金額でプレミアムではないと思います。
プレミアムはそれぞれ$174.40, $244.60, $349.40, $454.20 となり
主さんは＄400以上払っているという事ですから、収入が $322kから$386kなのではないですか？
ソース
https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs
中ほどの PartB 表の “ Who pays a higher Part B premium because of income?”を
クリックすると収入に値するプレミアムが出て来ます。
主さん、それだけの収入があったのだから＄400は高くないでしょう？
私は3年前からMedicareですがカバーが良いので決して高くないと思います。
現在、Supplement (Medigap)に月＄190払っています。
Medicare PartBがdeductible ＄240で 80パーセントカバーで残りの20パーセントをSupplementが払ってくれるのでdeductibleの＄240以降は医療費を払った事ありません。
この3年間で胃カメラ、大腸検査、人工股関節、人工膝の手術をしましたがdeductible以外は全く払っていません。
以前、勤務先でもPPOの良い保険をもらっていましたがそれよりもずっとカバー率がいいです。
私はMedicare大満足です。
＊だよね
＊在米邦人女性の まともなヒトの お１人です
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よふかし - 24/11/8(金) 22:19 -
＊まともな在外邦人女性のお１人
＊こういうヒトとお友達になりたい
＊こういうヒトと自分の時間を費やしたい
▼高収入さん：
>下記が結婚している場合のメディケア・プレミアムの収入別の金額です。なので、＄４００ドル払っている方達は収入＄４００k以上ということでしょうか？
>
>Less than or equal to $212,000 $0.00
>Greater than $212,000 and less than or equal to $265,000 $71.90
>Greater than $265,000 and less than or equal to $332,000 $179.90
>Greater than $332,000 and less than or equal to $398,000 $287.80
>Greater than $398,000 and less than or equal to $750,000 $396.00
>Greater than or equal to $750,000 $432.00
これはPart BのIRMAAですね。
2025年のIRMAAかな？
Part Bはまず収入に関係なくベースのPremiumがあります。
２０２４年だと月174.70ドル。
収入が増えるとIRMAA分がベースのPremiumに加算されます。
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主さん、だよね - 24/11/8(金) 22:22 -
＊このヒトも分かってない
＊低資産・低収入の人にはメディケイドがある。
＊ＬＩＳ 政府がやる補助プログラム
＊トランプ憎し、共和党憎しで書いてるね
共和党が国民全保険を認めないので、Medicareもさらに複雑化して国民が恩恵を受けれる内容とはどんどんかけ離れていってるのがこの国の現状。
先進国でアメリカぐらいだよ、健康保険で老後が不安でしょうがないのは。
＊カリフォルニアの人にはメディキャルがあるしね
＊ワタシは逆に低資産・低収入のヒトが羨ましい（赤面）
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haha - 24/11/8(金) 23:18 -
＊まるでワタクシの質問と同じようで 赤面
＊みんな考えることは 同じ か （恥ッズ）
すみません、教えてください。
ここで、収入がいいから毎月Medicareに高額払うことになると書かれていますが、この収入は６５歳になった後（今までの収入を計算されてということでなく）に、ということでしょうか？
だとしたら夫婦どちらも６５歳以後リタイヤして無収入だったらまた安くなる、ということでしょうか？
それともこの収入には４０１KやIRAなどリタイヤ用の貯蓄も入るのでしょうか？
＊資産 しっかりアルの バレバレじゃん
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Deductible - 24/11/9(土) 0:44 -
＊当たらず遠からずとは言わない
＊親切だけど ちょっと ？ な レスだな
hahaさん
65歳以上で、毎年タックスファイルするMAGIの額です。
401Kからの引き出しは収入とみなされますよね。
SSBも一部? 含まれます。
その他、investmentからの引き出し、家賃収入などあればそれも。
Rothからの引き出しはすでにtax後なのでMAGIには含まれなかったと思います。
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Q
ステップ - 24/11/8(金) 10:58 -
年上の夫はまだメディケア受給年齢に達していませんが
65歳まで働くのはきつそうです。
リタイア資金が思ったように増えていれば早めに辞めたいそうです。
メディケアのpremiumが書かれていますが、高く驚いています。
＊だから 違うってばぁ〜！
＊テキトーな書き込みに振り回される在外邦人女性 多過ぎ ということでアップ
個人で入ると高いでしょうし。
＊分かってない！
私は短時間パートをする程度ですが、保険を得るためにフルで働くことも考えないとダメかもしれないですね。
＊40クレジットがあればいいんだよぉ〜
夫は3−5年以内に必要な白内障手術や何十年も放置している出来ればした方がいい手術があります。
白内障手術いくらかかるのか知りませんが、会社の保険のあるうちに来年して、もう一つもすればOOP マックスをオーバーして自己負担額の節約になると言ってもめんどくさそう。
もう一つの方はして余計何か問題起こるかもと言います。
歯のメンテを怠りデンタルで大きな出費もありました。
歯科治療とメガネが必要なら今保険に入ってる間にした方がお得でしょ、メディケアにはそれ付いてないよと言ってもめんどくさそうです。
＊分かってないね
リタイア前やメディケア受給前にしておいた方がいい事ありますか？
下記親切なヒトからのレス：ホレボレする
よふかし - 24/11/8(金) 18:14 -
メディケアもACA（いわゆるオバマケア）も保険料は年収(MAGI)によって変わってきます。
保険料を抑えるにはMAGIが低ければいいわけです。
リタイアメント資金をRothで準備できていればMAGIは抑えられます。
とはいっても、
現在高い税率ならばRoth conversionをするの避けたほうがいいかもしれないですし、ひとそれぞれですよね。
＊そう！
＊アメリカの基本は それぞれ 違うってコト
例えば、
旦那さんリタイア＋奥さんは雇用主経由の保険のためフルタイムの場合、
その期間は年収は下がるでしょうからRoth conversionをするという手もあります。
保険 - 24/11/8(金) 22:31 -
メディケアでカバーしないけど職場の保険でカバーするもの、ヒアリングエイドです。
もし聴力に問題あるのなら。
ものによりますが、数千ドルかかります。
＊いやいや
＊そんな安物じゃなくて １万ドル以上の物でなきゃ とまわりの在外邦人婆さん達のオハナシです
白内障は、メディケアでもカバーしますよ。
deductible 200とかそんなものなので、それ以上は2割負担です。
もっとも今の保険で すでに マックス行った年なら 無料ですね。
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そうかな - 24/11/9(土) 5:15 -
高いよさん
まあトランプさんのせいでSSBも枯渇年数が早まるし、老後の収入がそれだけとなると確かに＄４００は高いかもですね。
でもそんなに長生きしないでしょう、この国では。
だからあまり心配ないかもよ。
日本人が長生きできるのは日本だから、
アジア人はアメリカでは各種のがんをはじめ様々な体に合わない食事のせいで健康を害している人の方が多いから、
まあ老後ちょっと払って、あの世行きーってなるだろうから、あまり、心配はない気がします。
どうかな？ - 24/11/9(土) 5:22 -
妄想さんですか？
▼そうかなさん：
>日本人が長生きできるのは日本だから、アジア人はアメリカでは各種のがんをはじめ様々な体に合わない食事のせいで健康を害している人の方が多いから、
何を根拠に書いているのかデータを見ると
Asian: 83.5 years
Hispanic: 77.7 years
White: 76.4 years
Black: 70.8 years
アジア人がデータでは長生きですけどね。
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リタイア前にすべき事
ステップ - 24/11/9(土) 15:36 -
よふかしさん
メディケア、オバマケアの保険料を抑えるにはリタイアメント資金をRothで準備できていればMAGIは抑えられると聞いたことあるのですが、
具体的に何をどうするのでしょうか?
ファイナンス夫任せで 無知です。
Roth conversionも夫に聞いたけど、夫もいまいち理解してなさそうでした。
旦那リタイア、私が保険のためフルタイムも考えますが、体力持つか心配です。
旦那リタイアで私も仕事しないとなると保険を個人で購入になります。
その場合年収が下がります。
収入は夫のSSBとdividend stock で401Kの元本を崩さないプラン。
リタイヤ資金が総定額に達しその収入プランで生活が出来るならたら辞めたいそうです。
保険さん
義理の父が使用していましたが、夫は聴力は大丈夫そうです。
白内障の手術はすぐしてもいいし数年待ってもいいと言われたそうです。
でも夜運転しにくい、物がスッキリ見えない感じがするらしく、
来年ぐらいにすればと私は思ったのですが。
メディケアでカバーして、deductible 200ドルそれ以上は2割負担と言うのは保険料のように収入により変わるとかはないのですね。
白内障の手術いくらなのか聞いても、プレオペのスケジュール入れないと教えてもらえないみたいと言うし。
HDHPでdeductibleには届かないことが多いです。
手術お高いのなら保険で マックス 行くかもしれません。
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保険 - 24/11/9(土) 22:31 -
オリジナルのMedicareで上記のカバーですが、
monofocal レンズのみです。
multi focal や乱視用は高くなり、
片目でもレンズ代だけで数千ドルかかります。
Medicare Advantage planでもmonofocalはカバーする場合が多いですが、指定の主治医に行かなければいけないのと、カバーやcopayは変わってくると思います。
Medicare supplement (medigap)になると、2割負担分のさらに何割かが自己負担。これもmonofocalだけかもしれません。
Medicareかかるまで待つにしても
今のうちにするにしても、
保険でカバーする範囲内のレンズにするのか自費でmultiにしてメガネなし生活をするのか、
いろいろ決めることは多いようですよ。
私の周囲ではMedicareまで待つ人多いです。
よふかし - 24/11/10(日) 2:29 -
ひとそれぞれ状況が異なりますから、
Roth conversionをいつするのかいくらするのがいいのか正しい回答も異なります。
知識を付けて自分でシミュレーションをして決めるか、
ファイナンシャルアドバイザーをやとってシミュレーションしてもらうのがいいと思います。
Roth conversionはconversionした年の収入になります。
ACAの保険を購入する時期はMAGIがSubsidiesをもらえる収入を超えないようにRoth conversionします。
Medicare Part Bに加入後はMAGIがIRMAAが加算されない（夫婦なら206k)ようにRothをConversionします。
ただ、73歳からRMDがありますから、
401K(pre-tax)の資産が大きい場合は
IRMAAが次のランクになっても
Roth conversionをしてRMDを減らしたほうがいい場合もあります。
４０１Kの元本を減らさないプランとのことですが、
７３歳になったらRMDで引き出さないといけないですよ。
引き出す＝収入、MAGIで、金額によりますが税率Up, IRMAA upとなり可能性があります。
リタイア後Roth conversionをする間の税率が今の税率と同じ、あるいは高くなるのなら、今からRoth Conversionするとか、Rothに拠出するとかも一つの手です。
雇用主経由の健康保険は収入によって保険料は変わりませんからね。
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Q
もうすぐ - 24/11/13(水) 1:13 -
来年メディケアをもらえる年になるのですが、
毎月のプレミアムは夫（まだ数年勤務予定）の会社の保険の方が安いので、プランBは入らず、そちらを維持しようと思っています。
問題は入院等のプランAなのですが。こちらは無料で貰えますが、これをアプライした方がよいのかどうなのか悩んでいます。
夫の会社保険Aetnaに入りつつプランAを申し込むとプランAがPrimaryとなり、そちらの条件が優先され、Aetnaはセカンダリーとなります。
Aetnaはディダクタブルが高いので、無料でプランAに申し込めるなら併用した方がよい気もするのですが、このような条件でプランAのみ申し込んだ方はいらっしゃいますか？
良い点悪い点など教えていただけたらありがたいです。
FNM - 24/11/13(水) 2:30 -
全く我が家と同じ状況です。
72歳の主人がまだ働いていて、主人の会社のAetnaとMedicare Plan Aに加入しています。
医師にかかる時は、プライマリーインシュアランスはAetnaでMedicare Plan Aにも入っていると説明します。
医療費はAetnaに請求されます。
Deductible が年2,000ドルなので本当に助かっています。
どうしてMedicare Plan Aが主さんの場合はプライマリーになるのかと思います。
Plan A は病院にかかった費用だけと理解していますが。
保険 - 24/11/13(水) 5:12 -
プランAについては65歳ですぐにenrollしないと、生涯ペナルティがつきますよ。
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ステップ - 24/11/12(火) 15:37 -
オリジナルのMedicareで＄200のdeductible、monofocal レンズのみがカバーされるサービスでmulti focal や乱視用は高いというのはさっと話をした時に聞いたそうで片目レンズ代だけで＄4,000以上かかると聞いたそうです。
アメリカの保険システム何十年もしてやっと一通り分かった気分でいました。 Medicare Advantage planなど種類がいろいろあり、指定の主治医に行かなければいけない、カバーやcopayは変わるなど、今度はMedicareシステムを習わないと。
Medicareまで待てないかもしれません。数年から5年の間には手術が必要な状態になるけれど、自身が不便に感じたらするものと言われたそうです。保険でカバーする範囲内のレンズにするのか自費でmultiにしてメガネなし生活は便利そうですが自己負担の費用が大きくなりますね。。
色々用語知らないのでそこから勉強です。
まとめたので保存して夫と話しますね。
元本を減らさないプランと聞いたけどいまいちよく私が理解していません。
Roth conversionをいつ、いくらか知識をつけて自身で決めるか、ファイナンシャルアドバイザーにみてもらうかですね。
-ACAの保険を購入する時期はMAGIがSubsidiesをもらえる収入を超えないようにRoth conversion。
-Medicare Part Bに加入後はMAGIがIRMAAに加算されないようにRothをConversion。
-73歳からRMD
-401K(pre-tax)資産が大きい場合はIRMAAが次のランクになってもRoth conversionをしてRMDを減らしたほうがいい場合もあり。
-７３歳でRMDで引き出す＝収入、MAGIで、金額により税率Up, IRMAA upとなる可能性あり。
-リタイア後Roth conversionをする間の税率が今の税率と同じか高くなるのなら、今からRoth Conversionするとか、Rothに拠出するとかも一つの手。
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