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ご隠居さん - 23/7/8(土) 10:51 -
65歳未満で夫婦共にリタイアした方々はメディケア開始までの期間の医療保険はどうされていますか？
ご経験談を聞かせていただきたいです。
また、いわゆるオバマケアを利用されている人はいらっしゃいますか？
資産はあっても低収入なら、保険料がかなり補助されると聞きました。
補助対象となる保険プランも、私のエリアにはいろいろあるようでした。
ただしどれもディダクタブルが超高額。
結局自腹で医療費全額を支払うことになるとは思いますが。
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角さん - 23/7/8(土) 11:41 -
まだリタイア前なので経験談はありませんが、ひとつだけ。
いわゆるオバマケアでも、ディダクティブルが低い（PlatiumやGold）プランはありますよ。
収入と地域のSilver planの値段から補助金額が算出されます。
例えば、補助金額が＄210と算出されたら、$210がオバマケアプラン (platinum, gold, silver, bronze)にあてられます。
プランによって補助金額に違いは出ません。
ただ、Platiumなどは元の保険料が高いので補助金があてられてもまだまだ保険料が高くなってしまうのです。
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ご隠居さん - 23/7/8(土) 13:13 -
角さん、情報ありがとうございます。
Healthcare.gov の下の文章を読んで、extra savings を受けるためsilver のみで検索していました。
週末にもうちょっとちゃんと読んでみますね。
You may qualify for a Marketplace plan with lower monthly premiums plus extra savings, including lower deductibles and copayments. To get the extra savings, you must enroll in a plan in the Silver category.
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高いと思います - 23/7/8(土) 23:05 -
低所得の枠にはいるのは難しいと思いますよ。
真の低所得者は暮らしていけないレベルの貧困だから。
私は引退していて 月に800ドル/１人 払っていますが、
病院にいかない限りそれ以上の出費はないので
健康に気をつけてやってくだけです。
65才までにあと１５年。
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よくわかりません。 - 23/7/8(土) 23:44 -
うちの旦那は連邦政府だったので、
リタイア後もずっとBluecross Blue Shield Federalを使い続けています。
もちろんただではなく、
毎月保険料は払っていますが
ディダクタブルもなく、
他の保険と比べてかなり良いです。
その代わり65歳になってもメディケア開始されないし、Social Securityも貰えないみたいです。
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リンゴ - 23/7/8(土) 23:59 -
以前必要があって調べまくりました。
結論から言うと個人で入る保険はろくなのがないです。
この国ではどんなに健康を害しても65才まで働くのが絶対条件らしいです。
ディダクティブルが無いと思えばただのディスカウントカードでしかなかったりします。
月300ドルぐらいのだと病院に行くのが年に2回までしかカバーしないとかザラにあります。
ネットでレビューを見てみるのをお勧めします。
保険会社に連絡しても返事がないとか全然カバーされないとかボロボロでてきます。
田舎に住んでると余計に良い保険は無いですね。
結果現在保険無しです。
毎月の保険料、ディダクティブル、カバーされるかどうかわからない、それに費やすストレスなどから考えると同じくらいかなと思います。
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角さん - 23/7/9(日) 0:55 -
以前は、
federal poverty level(FPL)の４００％以下（夫婦だけなら73Kドル以下）の場合のみ補助が出ていましたが、
今は
４００％を多少超えても、それなりの補助がありますよ。
物価が高い地域ではFPL４００％はなかなか厳しいので、このルールが続いてくれたらいいなと思います。
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計算して計画 - 23/7/9(日) 2:31 -
オバマケア利用してます。
州によるのでしょうが、
私達は夫婦2人で子供なし、
月$1700ぐらいのシルバーブラン（ディダクタブル$0、PCPのCopayも$0、ラボと薬も$0、画像診断その他は30％のCoinsurance）で
月$1600ぐらいの補助をもらえているので、
実質月$100ぐらいの支払いです。
2人とも病院嫌いであまり病院行かないので今のところ不自由していません。
メディケア対象になるまで貯金を崩して生活していけそうになったので
完全リタイアしました。
低所得に収まる程度に、
リタイアメント口座から毎年少しずつRothコンバージョンして
年間収入額を調整しています。
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その他 - 23/7/9(日) 4:13 -
私は55歳で州政府の仕事をリタイアしました。
幸いな事にリタイア後も在職中と同じ健康保険のベネフィットが付いてます。
月々のプレミアムは$50払ってます。
65歳になったらメディケアがプライマリーの保険になり、州の保険がセカンダリーになります。
公務員は地味でお給料も高くはないですが、
ベネフィットを考慮に入れるとそれほど悪くはないかと。
もしまだリタイア迄時間がある人には公務員の仕事に就くのも一案だと思います。
ちなみに先に書かれている連邦の方とは違って、
ソーシャルセキュリティーベネフィットも貰えます。
今は州のペンションのみを貰っていて、
62歳かそれ以降になったらペンションに加えてソーシャルセキュリティーを受給し始めます。
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Q
ポニー - 23/7/8(土) 23:28 -
去年の４月と８月のラボの請求書が郵送されてきました。
４月は夫の分、８月は私の分です。
同じラボの請求書です。
どちらのラボのテストもその当時１０００ドル近くの請求が来ていて、保険でカバーされ、自分たちでも負担分は払っています。
それぞれ一つだけのテストではなく、何項目もあります。
今、当時のEOBを見たらラボの請求が請求できる分を超えているということで却下されているクレームがありましたが、それと今回のは違います。
今回の分は、新たに保険会社にクレームしているようで先月のEOBに2022年分として記載されています。
2022年のFSAは繰越金があったのですが３月でクローズしているのでこの請求書の支払い分はクレームできません。
一年後にラボのテストの一部を請求するって何か納得できません。
保険会社が払っているのも驚きました。（払ってくれないと困るんですが、、、）
これは文句言わずに払わないといけないものでしょうか？
私も夫も同じ医者の下でエンドスコピーをして、
その時の検査でこのラボを使ったのですが、
それ以前にコロノスコピーの際も請求間違いがあったりして、
問題の多いラボであるということは認識しています。
何かアドバイスいただけるとありがたいです。
A
ポトス - 23/7/9(日) 0:11 -
保険会社とクリニックと話して
この請求がlegitであるか確認するしかないと思います。
請求の期限も含めて。
(さっとググったら12ヶ月って出てきました。州や保険によっても違うかもなので確認しかないですね)
legitなら払うしかないですよね。
コーヒー - 23/7/9(日) 0:32 -
州によりますが、
請求できる期限があるのでまずはそれを調べてみてください。
（保険会社にも独自の請求を受け付ける期限があったと思いますが、EOBが出ているので期限内以内に請求がなされたのだと思います。）
そのラボサービスを受けていて二重請求になっていないのなら、払うしかないと思います。
多分ないと思いますがLate feeが請求されていたら、私ならLate feeは取り下げるように要求します。
私もFSAを使っています。
繰越金がありそうな時は、一月に医療機関にAccount leadgerを要求して処理が止まっているものがないか自分で確認しています。
ミルフィーユ - 23/7/9(日) 5:36 -
なぜ今更請求がきたのか、電話してきいてみたほうが良いと思います。
そして、FSAで払えないという事を文句言ったほうが良いです。
早く対応しないとコレクションエージェンシーに回されるともっと厄介な事になります。
以前、請求が来ないまま、Collection Agencyに回されて、コレクションエージェンシーに電話すると病院と話せ、病院に電話すると保険会社と話せ、保険会社に電話すると、請求元のドクターと話せ、ドクターに電話すると「そんな事知るか」という態度。
もう何の請求なのかもわからない$６００、払うしかないかと諦めたものの、モヤモヤしたので、病院のPatient Relationに苦情を入れたら、すぐに対応してくれました。
請求は自動的に送られるシステムで、間違った請求なのに、病院のシステムに残っていたため、勝手にコレクションエージェンシーに渡ってしまったそうです。
そのエンドスコピーというのは、Preventiveに含まれるコロノスコピーの事ですか？
それだったらDeductible無しで保険が全額カバーするのでは？と思いますが、ラボだけは別なのでしょうか？
私だったら、絶対に電話で苦情を言います。
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メディケアでなくてメディケイドの件
どうして - 23/7/9(日) 17:11 -
メディケイドを申請する時には資産のチェックなんてしないんですね。
老後用の資産があればそれを現金化すれば済む事ですよね、いくら減額されようと。
それなのに貧乏なフリしてメディケイドをゲットするなんて良心が傷まないのでしょうか？
メディケイドは本当に貧しくて困ってる人用です。
まるで日本の生活保護不正受給のようではないですか。
今まで真面目に真面目に一生懸命に生きてきましたけど、こんな狡い人達がいるんだと思うとなんだかヘナヘナと崩れ落ちそうになってきます。
たっぷり資産形成した上でメディケイドが貰えるんだったら誰だって早期リタイアしますよ。
早期リタイアで一番問題になるのが医療費ですから。
メディケイド - 23/7/9(日) 18:19 -
メディケイドを受けようと思ったら、資産調査入ると思いますよ。
上記に書かれてあるのは、メディケイドじゃなくて、政府のAffordable care actのhealth insurance marketplaceを通して健康保険を買って補助をもらってるって話ですよね。
どうして - 23/7/9(日) 18:33 -
いえ、Obamacareを貰ってると書かれてますよ。
しかも低所得に入るように調整してお金を引き出してるとも書かれてます。
メディケイドじゃなくて - 23/7/9(日) 18:40 -
Obamacare はAffordable care actの通称です。
メディケイドとは全く別物です。
どうして - 23/7/9(日) 18:48 -
どちらにしても多額の補助を貰ってる時点で資産チェックはされてないと思われます。
メディケイドじゃなくて - 23/7/9(日) 19:00 -
はい、Affordable care actは資産調査はないでしょう。
メディケイドとは全く別物ですから。
どうして - 23/7/9(日) 19:29 -
低所得者カテゴリーで補助を沢山貰ってるというのであればメディケイドと同じですよね。
私も以前ACAに何度も電話したことがありますがこんな良い条件の保険など皆無でした。
それにしても多額の補助金を貰うのに審査無しってアメリカって面白い国ですね。
窓 - 23/7/9(日) 22:23 -
おっしゃること、わからないでもないです。
というか一般的にもLoopholeだといわれているようです。
Medicaid Expansion（採択している州としていない州があります）、Affordable Care ActによるSubsidies、については資産チェックが含まれないこと。
ただ、この記事、読んでみてください。
https://www.verywellhealth.com/no-asset-tests-for-aca-subsidies-
1738965#:~:text=The%20Affordable%20Care%20Act's,is%20simply%20based%20
on%20income.
（くっつけて検索してみてください）
Eligibility for the ACA's premium subsidies and Medicaid expansion are based on
income, without regard for assets. Some have argued that this is a "loophole" but it
is not. And the government spends far more on the tax exclusion for employer-sponsored
health coverage—which is available to eligible employees, regardless of their income or assets.
つまり、
保険を提供している会社に勤めている人は保険についてはかなりのベネフィットがある。
この人たちは政府の会社に対するTax Breakという形で、政府からの恩恵を間接的に受けている。
ACAにより資産があっても引き出し額を調整することで安く保険をかけられている人たち（早期リタイアしたり自営業だったりバイト収入だったり）はそのベネフィットが受けられないできた。
ACAによりこの人たちにも政府からの恩恵が届くようにしたという点で平等化をはかるもの、という理解。
それはそれで納得いきますよ。
資産といっても、401Kのようにリタイアメントアカウントに入れた資産の利息は収入としてカウントされないけれど、
そこに入りきれないほど持っている分については、利息やCapital Gainは収入にカウントされます。
それが400％Poverty lineを超えるとこの恩恵は受けられないわけです。
そういう意味で、やはりMedicare ExpansionとACAは中流階級庶民の味方だと思います。
どうして - 23/7/9(日) 23:06 -
わざわざ調べていただきありがとうございます。
合法的に認められているというかそういうやり方もOKなんですね。
モヤモヤしていたものがなんだかスッキリしました。
私ももう少し早くこういうことを知ってたら色々と対策出来てたんでしょうけどちょっと遅かったです。
TAXに関しては細かいところまで厳しいのにこういう少しルーズに感じるところがあるのも流石アメリカという感じです。
窓 - 23/7/10(月) 0:10 -
ACAは何度もリピールされそうになりましたし、Medicaid expansionはまだ州ごとに採択してる州していない州があります。
早めに準備と言っても しにくいんですよね。
今の制度もいつまで続くかわかりません。
ただ、今のこの制度は401kなどのリタイアメントプランと抱き合わせなので、
たとえば
親から資産を数ミリオン引き継いで運用している、なんて場合はおそらくcapital gain や利息、運用による収入などで軽くリミット超えます。
Poverty line 400%以下なんて、
そんなにゴージャスな生活はできず、
やっぱり庶民の生活ですよ。
せっせと401kに長年ためてきた、そろそろ健康状態も不安、早めにリタイアしたい、という人たちがこの程度の恩恵を受けても、それほど不公平には感じませんね。
いろんなルールや法律も変わるので、リタイアメントも難しいですね。
崖 - 23/7/10(月) 0:50 -
２０２１年だったかな、
４００％以上でもカバーする制度になっています。
ただ延長されないと２０２６年には元の４００％以下に戻ります。
自営 - 23/7/10(月) 1:05 -
うちも夫婦でずーっと自営業なので、保険は自分達で買っています。
すごい高額でディダクタブルも＄７０００とかなので、普通の会社員の方たちがうらやましくてなりません。いつもマウントされてます。
今までさんざん会社からベネフィットもらって得してるんだし、６５歳までの数年間くらい、自力で払えよっていつも思います。
崖 - 23/7/10(月) 1:44 -
自営業の方も利益があまり出ておらず収入が少なければオバマケアに加入できます。
自営さんは事業がうまくいっており収入が多い状態と推測します。
deductibleの無い保険に加入なさればよいのではないでしょうか？
保険料は高くなりますが、Self employmentならば保険料は経費として認められますよね？
結果、税金計算上の収入が減り節税できますよね？
マウントする人は無視したほうがいいですよ。
マウントすることでストレスを発散したり安心しているだけですから。
そんな人から有益情報はえられません。
自分で勉強したり、CPAさんなどのプロに質問したりで、対策をたてられた方がいいですよ。
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メディケイドの話題 続き
崖 - 23/7/10(月) 5:03 -
最初はパンデミックによる特別配置だったと思います。そして２０２１年かな？２０２５年までの延長が通っています。このままでいくと２０２６年には元に戻りますね。
うっかり、例えば１２月の配当が予想外に多くて４００％をちょっと超えちゃったとかで、バッサリと補助がなくなる、超えた収入よりもなくなった補助の方が大きくなる、というのは制度として不完全な気がします。
２０２６年以降も崖をなくすルールは続けてほしいなと思います。収入によって補助金が減っていくのはわかるんですけどね。
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メディケアのハナシに戻ります
京美 - 23/7/9(日) 9:07 -
私達もリタイア時には夫婦2人で子供なしになります。
月$1700プランでディダクタブル$0、PCPのCopay$0、ラボと薬も$0、画像診断その他は30％のCoinsuranceで内容もよく月$1600補助で実質月$100の支払いならメディケア前でも早めにリタイア出来そうです。
夫婦共々体力低下で仕事がキツくなって来ています。
低所得に収まる程度に、リタイアメント口座から毎年少しずつRothコンバージョンして年間収入額を調整していますとありました。
おいくら年間収入になる様にしていらっしゃるんでしょうか？
SSBは受給されていますか？
もし差し支えなければ教えていただけますか。
疑問 - 23/7/9(日) 16:46 -
びっくりしました。
いくら老後用とはいえ十分な蓄えがあるのにそれを小出しにして貧しい人用のメディケイドをもらうっていうことですよね。
世の中にはこんな狡い考え方の人もいるんですね。
これじゃあ正直者がば○をみるのも当たり前ですね。
角さん - 23/7/10(月) 0:18 -
メディケイドとaffordable care（いわゆるオバマケア）は別物ですよ。
ただ、どちらも収入が基準であり、十分な資産があるかは関係のないのは事実です。
オバマケアの方が収入基準もゆるく、収入が増えれば補助が減るようになっています。
ただね、生活していくにはお金が必要です。
十分な資産があったとして、
そこから発生する利子やそれを売ったときにでる利益は収入になります。
家賃収入も収入です。生活費のため、Roth以外のリタイアメント口座から引き出したり、ソーシャルセキュリティーベネフィットを受け取っていたら、それも収入です。
収入にならない引き出しは、Ｒｏｔｈからの引き出しと通常預金口座からの引き出しぐらいでしょうか？
でも、これらは既に税金払い込み済みの資産です。
早期リタイアでオバマケアに加入予定なので、税金払い込み済みの資産を準備しておくということを、狭い考えと思われるか、計画性のある人と思われるかは人それぞれでしょうね。
制度をよくわかっていなくて準備をしていなかった人を、正直者と思われるか、無知と思われるかも
人それぞれでしょうね。
計算して計画 - 23/7/10(月) 0:22 -
SSはまだです。
生活費はすべてリタイアメント口座でない貯金から引き出しています。
だいたいの補助金の額はこちらで予想できますよ。
https://subsidyestimator.com/
うちの州では約$20000以上の収入がないとマーケットプレイスで保険を購入できないので、リタイアメント口座でない貯金（CD）の利子を年末に概算して、AGIが$20,000〜$40,000ぐらいになる額を リタイアメント口座内でRothコンバージョンしてます。
私達の家族構成では、収入が$100,000でも月$1,000の補助金がもらえるようです。
Estimateした収入から多少のずれは生じますが、もらい過ぎた/足りなかった補助金はタックスリターンで清算できます。
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角さん - 23/7/10(月) 0:26 -
お住まいの地域によって計算基準になるSilver planの費用も違いますから、サイトを使って調べたほうがいいですよ。
収入を変えて入力すれば、収入によってどのぐらい補助が変わるかわかります。
https://www.healthcare.gov/lower-costs/
計算して計画 - 23/7/10(月) 0:40 -
メディケイドは資産による制限があるのでもらえません。
いくら資産があっても、制度にのっとってもらえるものを申請する権利はあるのではと思います。
十分な資産がある人は 失業保険は申請するなとか、リタイアメント口座を作って税の控除を受けるなとか、配偶者のソーシャルセキュリティーを辞退しろとか言えないのと同じだと思います。
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京美 - 23/7/10(月) 13:23 -
マーケットプレイスの保険は高額でよくないと思い込んでいました。
州により決まった収入以上でないとマーケットプレイスで保険を購入不可なども知りませんでした。
CDの利子を年末概算しAGIが$20,000〜$40,000ぐらいになる額を リタイアメント口座内でRothコンバージョンとは、$800,000以上の元本があり銀行保証額まで分散して預金してCDの利子で生活されているんですね。最近CD始めたばかりです。
$40,000の収入だと月$3,333で全ての出費を賄えているんですね。
家族構成で収入が$100,000でも月$1,000の補助金が出る場合もあるんですね。
収入を増やしてしまうと補助金が出る収入より多くなってしまいますが家の補修や車購入など急な出費がある場合だとどんな風にされるんですか？
また質問で失礼します｡
ご隠居さん - 23/7/10(月) 13:39 -
皆さん、いろいろと教えていただき、ありがとうございます。
おかげ様でこの週末に具体的な計画を立て始めることができました。
オバマケアで実際にリタイアを成功させてる方々がたくさんいらっしゃるのは心強いです。
頑張って資産形成したことがペナルティにならないようで安心しました。
リタイアなんてまだ先の、お若い方々にも有益な情報だと思います。
しかし連邦制度なのに運用や制限は州によってかなり違いがあるのですね、知りませんでした。
リタイア後の棲家はまだ決めていないのですが、大きな要因の一つになりそうです。
引き続き情報をお待ちします。
ご隠居さん - 23/7/10(月) 13:50 -
Rothは日本に帰国した場合にトラブルの元と聞き、積極的にやれていません。
アメリカ永住を決心できればいいのですが。
healthcare.govで試算する際、年収を低く入力すると、何度もメディケイドに誘導されますね笑。
>税金払い込み済みの資産を準備しておく
これに尽きますね
ディダクタブルが高いと年0回カバーも同然なので、2回なら御の字と思ってしまうこと自体が異常ですよね。
会社で加入の保険も落とし穴がいろいろあり、定款細則まで読み保険会社の事前承認を受けても事後に自腹になったりと痛い思いをしました。
無保険は罰金とばかり思ってましたが、トランプ政権の数年前に変わったのですね。
オバマケア自体がなくならないことを祈るばかりです。
自分の州のeligibility を調べたところ、保険料負担割合を6%にできるCSRを知ることができました。
ただシルバープラン限定で高額ディダクタブルの選択肢しかないようです。
負担割合が倍になってもゴールドにする価値があるものか検討してみます。
収入の微調整が必要ですが、こちらのすご技を参考にさせていただきます。
まさに計算して計画ですね。
有益情報をいろいろ教えてくださって本当に感謝です。
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京美 - 23/7/10(月) 16:25 -
補助金の額サイトで見てみました。
夫のSSB、他の収入を入れると経済補助が$1,900 月額支払いが家族3人で$140と出たのですが、通常なら保険プレミアムが月$2,400もするんですね！Silver CSR-73を受ける資格ありかもです。
ファイナンス詳しく分からないのですが、
夫曰くいずれ株なども全部売って銀行いくつかに口座を持って資産を分散させて元本は減らさないでCDの利息や株の配当金を収入にすると言っていました。
計算して計画さんみたいにリタイアメント口座からまずはRothに移して税金を払ってからするのかしら？
保険高いしリタイアはまだ先と思っていましたが計算して計画ですね！
無知だと損しますね。
あと、心配事は大学生の子供の学費や生活費です。
その支払いをするための収入元がリタイアメント口座からだと収入がぐんと上がってしまいますね。
色々と為になりました！
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計算して計画 - 23/7/10(月) 20:36 -
ちょっと誤解があるようです。
収入（AGI$20,000〜$40,000）＝生活費ではありません。
リタイアメント以外の口座から引き出したお金はすでに所得税を払っているわけですから、課税対象の所得AGIには含まれません。
リタイアメント口座でもRothIRA/401Kであれば同じです。
リタイアした人のAGIに含まれるのはSSやペンション、銀行の利子、Roth以外のリタイアメント資金を引き出した場合などです。
なので、生活費・急な出費がいくらであろうと、
すでに所得税を払った口座から出すのであればAGIにはカウントされません。
低金利の時代だったということもあり、私達は銀行の利子だけでは$20,000に達せず、Roth以外のリタイアメント資金をRothIRAにコンバートすることでわざとAGIを上げていました。
それと同時に将来税金の心配をせずに自由に動かせる額が増えていきます。
RothIRAならRMDの対象にもならないので、将来の所得税を軽減することにもなります。
リタイアメント口座をアメリカに残したまま日本に帰る予定なのですか？
私は維持がめんどくさそうなので、もしも日本に帰るとなったらリタイアメント口座はアメリカにいる間に全部解約していくつもりです。
なので私にとっては一気に引き出しても税金の心配がないRothが安心です。
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京美 - 23/7/11(火) 6:22 -
家の修繕、大学費用、老後資金、親のサポートなどで精一杯で贅沢せず割と質素に暮らして来ました。
医療保険のためにフル受給年齢まで働くしかないと思っていました。
計算して計画さんの書かれていた内容を英語翻訳し保存したので夫と話してみます。
本当にためになるお話、ありがとうございます。
ご隠居さん - 23/7/11(火) 20:22 -
Rothなら、引き出すにしても、長く投資し続けるにしても、自由度が高いですよね。
今は目先の退職のことだけで精一杯ですが、なるべく早くいろいろ計算して計画したいと思います。
重ねてお礼申し上げます。
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Q
悩める狸 - 24/12/15(日) 12:10 -
現在57歳ですが、来年あたりにリタイヤを考えています。
仕事を辞めてからの生活費はシミュレーションして何とかなるのですが、
問題は医療保険です。
私は夫はおらずシングルです。
今は会社のプランに入っていますが、
退職したら自分で保険を探して入らないといけないですよね。
COBRAは高いし期限もありますよね。
いろいろと自分で調べてみたのですが、
毎月のプレミアムが最低でも400ドル以上、
しかもdeductibleが高額。
カバー内容がいいものだと800ドル以上します。
もう少し仕事を続けたとしても、
メディケアが受給できる65歳まで仕事を続けられる自信はないので、
どのみちプライベートインシュランスは必要になることと思います。
65歳以前に退職された方、保険はどうなさっていますか？
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羨ましいわ - 24/12/15(日) 13:19 -
羨ましい限りです。
メディケアを貰えるまで日本に帰る。
医療保険が払えないからリタイアするのをやめる。
仕方ないので、年間$3万払う。
の選択肢しか、今まで見た事ないかも。
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どらみ - 24/12/15(日) 14:19 -
選択肢：
その間 日本へ長期で帰国する。
最長５年までならば大丈夫かも？
早期リタイアまでに保険代ぐらいは不労所得や副業でカバーするように段取りをつける
仕方なく支払う
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払っていますよ - 24/12/15(日) 16:28 -
４５歳で引退してから、ずっとマーケットプレースでかってます。
結婚してますが、
私だけで月８００ドル、
Deductible７０００ドル。
夫はメディケア。
子供は大学の保険。
夫婦ともに引退して年収100Kしかない中流にそんなに払わせる？
オバマはしぬほど嫌いです。
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準備万端 - 24/12/15(日) 17:43 -
改めて。
ACA (いわゆるオバマケア)の補助を上手に活用できれば、医療保険料を安くできる場合があります。
私たち夫婦も在米で早期リタイアし、医療保険料は夫婦で月額1ドル代です。
受診できる医療機関に制限はありますが、
deductibleやout of pocket max も低く、保険内容も満足してます。
ただし来年度は同じ保険内容で月額約100ドルに値上がりし、
その後はトランプ政権次第で
不安はあり。
資産や財産がどれだけあっても、税法上の所得が少なければACAの補助が受けられます。
補助額はFederal poverty levelならマックスで、
所得が上がるにつれて段階的に減り、
その分保険料が増えていきます。
65歳になるまでの期間に必要な生活資金や資産を計算し、計画準備しておくことがポイントです。
詳細は公式サイトに載っていますが、居住州のACA指定保険エージェントにも無料相談できます。
https://www.healthcare.gov/
https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/index.html
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まさに - 24/12/15(日) 18:34 -
>資産や財産がどれだけあっても、税法上の所得が少なければ
トランプがやってる方法ですよね。
主さん、資産や財産がどれほどもある人じゃなきゃ無理なので、この人の方法は気にしないほうがいいですよ。
Meta社長のザッカーバーグも会社からの収入はたったの１ドルです。
資産ありすぎて所得なんて必要ないから。
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そう - 24/12/15(日) 18:46 -
お聞きしていいですか？
税法上の所得を少なくするとは？
具体的にどのように65歳前に必要な生活資金や資産を計算し準備するのですか？
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まさに - 24/12/15(日) 19:55 -
現在収入がある人は
節税するには税法上収入から差し引ける”借金”がないと駄目なんです。
トランプみたいに。
自宅も会社がらみにして会社持ちにして住む。
ザッカーバーグは収入が１ドルとしても、
株の売却益などで生活を維持してるんだとすれば、
それにたいして税金支払ってますからね。
たかがスモールビジネスで収入も多くないのに、
自宅も車も会社持ちにして・・・
みたいな人は脱税で犯罪者です。
ＩＲＳもそこまでばかじゃないしね。
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SS - 24/12/15(日) 20:59 -
こういうトピでもトランプを出して叩くのか。すごいね。
トランプ以外にも大企業オーナーたちはみんなやってますけどね。
もっと勉強しようよ。
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もう答えが - 24/12/15(日) 22:39 -
まず、医療保険＄800も月に払えないと言ってる時点でリタイアする準備が出来てないのではと思います。
まずはこの先貴方は何処で最後を迎えたいのですか？
もしアメリカならばもう少し頑張って働くしか無いのではと思います。
アメリカ人もそんな感じですよね。
うちは今40代後半で後10年でリタイアします。
それは資産形成もありますが
1番の理由は、
公務員年金と医療保険がついて来るからです。
付いて来なければ働くだけですね。
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Plan - 24/12/15(日) 23:10 -
うちは夫が7歳年上なので、夫婦揃って大病したこともあって、人生楽しめるうちに、と夫がSS受給とメディケア始まったときにリタイア。
大学生の子と私の分は夫の退職パッケージについてきた比較的カバーのいい保険に入ってます。
それでも、
夫のメディギャップと私と子供の保険全部で月に1000ドル近く払ってます。
デンタル含めvisionはなし。
Medicare Advantage だと節約はできますが、大病した経験から行きたい医者にいけないのはなし。
私と子供の分をマーケットプレイスから買うと同じくらいの値段であるけれどカバーが悪いしネットワークが限られる。
メディケアみない医者もいるので、65歳までにいいファミリードクター見つけて関係作っておかないと、ということもあって。
子供が自立し私が65歳になるまでの必要資金かなあと思ってます。
知り合いのご夫婦は、
一人が保険のため、趣味を兼ねたお仕事をされてます。
好きなアウトドアショップでカスタマーサービスと自転車組み立ててるそう。
週に何時間かは知りませんが、
30時間くらいで保険がもらえるお仕事もありますよ。
20時間で保険がもらえるというのは稀かもしれませんが
ないこともないそうですし。
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Plan - 24/12/15(日) 23:31 -
追加ですが、
ACAによる政府の援助は、poverty level(州により額は異なる)の400%まで程度は違え受けられます。
401Kなどtax前の資金は引き出すときに収入とみなされますので、ご注意を。
qualified Roth withdrawalは収入とはみなされません。
早めにRoth conversionを限度額内で進めておくと少しは違うかと思います。
ただし、conversionを行う年はタックス上がりますよ。
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ねー - 24/12/15(日) 23:49 -
▼Planさん：
こういう話を聞くたびに、何度も何度もuniversal healthcareを認めない、認めても全く粗悪な内容に持って行く共和党の政策にうんざりします。
どうしてみんな共和党の口車に乗せられているのことに気づかないんだろう。
トランプで更にMedicare含め、アメリカの健康保険内容なんて悪化していくだけなのに。
本人は、金持ち故の借金計上で税金払わないようにしてるしね。
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５５予定 - 24/12/16(月) 2:15 -
夫が５５で定年予定ですが、
軍の保険です、
だから月々３０？かな。
今の会社辞めても軍の保険の方が安くて何かとカバー率がいいので。
うちは日本へ移住予定ですが、
夫はしばらく軍の保険もキープして
日本の基地内の医者に行くこともできるし、
都内だと軍の保険でかかれる病院もあるので
その予定です。
ただ
なんだか国民年金が６０までだから、
夫は支払わないといけなくなるのかな？
と思っています。
月々８００ってすごいですよね、
控除も高額とかいやはや、皆さんそれだからちょろーっと働き続けるんですよね。
夫の上司はビリオンに迫る資産持ちですが、
夫と同い年で退職予定で、
持病（家族でなんか変な色々な持病持ち）でかなりの治療費が出ていくのにかなり神経がすり減るので、
なんと近所の知り合いの葬儀屋で週２くらい働いて（主に書類点検）健康保険を家族のため（奥さん、子供たち）に確保する予定だそうです。
なんか緊急だと点滴？とか病院の滞在で数万ドル単位、軽く出ていくようで、
毎年ものすごい出費があるようです。
先日は持病を持つ息子さんが成長ホルモンを打った後遺症で大学でもスポーツをやっているのですが、ボール蹴ったら半身不随で、
もう最初の半年寝たきりとかで、正直何やってんだろうか？と思ってしまいました。
まあ余計なお世話ですが、
もうちょっと健全に生きられないのか、
謎ですよね。
主さんもちょっと日本へ里帰り、２年？くらいグリーンカード？でしてみたり、また帰ってきたりとかいうのも一つの手段。
ちなみに、アメリカで退職されるんですね、とにかく物価が上がり、質に全く見合わないものを高額で買い続ける暮らしが年寄りにはかなりきつい世の中になりますよね。
トランプさんやマスク氏はトップ１％より得をする社会の確立を目指してそれ以下は奴隷、ゴミ以下の扱いですから、普通の人はまともに生活できなくなるんじゃないかな、今でもアメリカはその傾向ですからね。
でもそういう激動な中を生きるのが老後の楽しみなら、それはそれでドキドキ感が楽しめますよね。
私はひ弱すぎて無理です、
平凡でつまらなくても穏やかな老後を夫とゆっくり楽しみたいと思っています。
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ブルー - 24/12/16(月) 7:57 -
もうわかった。
国民の半分以上人々がトランプに投票したんだよ。
こういうプロパガンダがまったく通用しなかったってことだよね。
クロワッサン - 24/12/16(月) 9:37 -
▼悩める狸さん：
>65歳以前に退職された方、保険はどうなさっていますか？
50歳の夫婦ですが、数年後にはリタイアしたいと考えています。
夫が退役軍人なのでこのまま軍のリタイア用保険を使っていけると思います。
私も - 24/12/16(月) 23:15 -
57で早期リタイヤ予定です。
職場の保険がそのままずっと使えます。
65に達したら保険が無料になります。
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Q
比較検討 - 24/12/16(月) 20:38 -
私が退職するにあたり
（有給消化のため退職日はまだ先）、
夫の会社の保険に加えてもらうか、マーケットプレイスでの保険にするか比較検討しています。
まだ検討段階なのですが、
govの公式サイトから入力してestimated monhtly premiumとして表示された金額が$466.88（price after estimated $0.00 tax credit）と出たのですが、
これが毎月の保険料として決定と思っていいでしょうか？
ちなみに夫の収入をhousehold incomeとして入力し、これはしばらくは変わらない予定です
（tax creditはもらえない、ということだと理解しているので、つまりはこの$466.88が私が払う分ということでしょうか）。
ちなみに夫の会社の保険にいれてもらうとなると月829.38なので大分高めです
（しかも一番希望のカバー内容で選んだらこの額、でもカバー率はマーケットプレイスより悪いです）。
詳しい方ぜひ教えていただけませんでしょうか。
チャットや電話で質問しようとしても繋がらなくて困ってます。
Medical - 24/12/17(火) 1:41 -
詳しくはないですが、
同じ保険内容に見えても、マーケットプレイスの保険は行ける医者のネットワークが限られているということもありますよ。
私は夫の職場からの、
知人はマーケットプレイスからの、
で値段的には変わらないのですが、
私の保険はPCPとして行ける医者の種類が広いです。
どの医者に行ってもいい。
けど知人のはほぼこの医者と決められていたようです
（その医者が悪いとは限りませんが）。
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比較検討 - 24/12/17(火) 2:27 -
▼Medicalさん：
>同じ保険内容に見えても、
>マーケットプレイスの保険は行ける医者のネットワークが限られているということもありますよ。
>私は夫の職場からの、知人はマーケットプレイスからの、で値段的には変わらないのですが、私の保険はPCPとして行ける医者の種類が広いです。どの医者に行ってもいい。
>けど知人のはほぼこの医者と決められていたようです（その医者が悪いとは限りませんが）。
ありがとうございます。
たとえば同じ保険会社で、同じクリニックでも、Medicalさんはカバーされて、ご友人はカバーされないということもありましたか？
今と同じ保険会社の、今のと似たプランにしようと思ってます。
通院しているクリニックに通い続けたいので。
クリニックに一応マーケットプレースの保険になるかもしれないと伝えて確認してみます。
Medical - 24/12/17(火) 5:45 -
私の保険ではin networkの医者が、
彼女にはout of networkになるようです。
同じanthem blue cross blue sheildです。
AIに聞いてもこう出ます。
a doctor is not necessarily covered by the same insurance company for all of its plans. Different plans offered by the same insurance company can cover different doctors, prescriptions, and other services. This is because there are different types of health insurance plans, and networks can change from plan to plan.
To verify if your doctor is in-network for your specific plan, you can:
Call your doctor's office
Call your insurance company
Check your insurance company's website for an updated network list
Ask your care provider to look at your health insurance card
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比較検討 - 24/12/17(火) 7:20 -
▼Medicalさん：
ありがとうございます！
>私の保険ではin networkの医者が、彼女にはout of networkになるようです。同じanthem blue cross blue sheildです。
それってビックリです。
クリニックに確認するとき、保険会社を伝えてin networkか確認しますが、
それだけでは不十分ということですよね！？
ちなみにAnthemとCarefirstの勘違いということはないですか？
Carefirstもblue cross blue sheildです。
ややこしいですね、、、
>Ask your care provider to look at your health insurance card
そうします。
横から - 24/12/17(火) 7:36 -
▼比較検討さん：
>それってビックリです。クリニックに確認するとき、保険会社を伝えてin networkか確認しますが、それだけでは不十分ということですよね！？
保険会社を伝えた時に、扱ってないと、扱ってませんと言われると思いますが、
Anthemとか大きな会社だと、グループ#を聞かれませんか？
ブルー - 24/12/17(火) 7:43 -
▼比較検討さん：
▼Medicalさん：
>ありがとうございます！
>私の保険ではin networkの医者が、彼女にはout of networkになるようです。同じanthem blue cross blue sheildです。
>それってビックリです。クリニックに確認するとき、保険会社を伝えてin networkか確認しますが、それだけでは不十分ということですよね！？
同じ保険会社で同じような保険内容のPPOでも、
マーケットプレース経由の保険は受け付けないという医療機関はあります。
医療機関に電話して保険の番号を渡せばIn networkか調べてくれますよ。
比較検討 - 24/12/17(火) 12:54 -
皆様さらにありがとうございます。
グループ番号が必要かもしれないということは、保険を買ってから、保険カード情報をもらってからしか、各クリニックや各プロバイダーがカバーされるかわからないということですよね。
それだと、今、マーケットプレースにするか夫の会社のにするか迷っているので、決められない気がします、、、
ただ、今、夫が、州によるのでは？と。
あと、保険会社にもよるかも！？
私が検討しているのは、Carefirst Blue Cross Blue Shieldです。
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Medical - 24/12/18(水) 0:38 -
知人の分は聞いただけなので定かではないです。
けど同じanthemだからわかる? と聞かれた記憶があります。
知人の分は
PCPはこのドクターかこのドクター、と2人指定が来たそうです(たぶん通える距離内でってことでしょう)。
そのうち一人はnew patientは取らないと断られ、
残り一人しか可能性がなく、
このドクター知ってる? と聞かれました。
そのドクターは私のネットワーク内でしたがレビューがない新しい医者。
私の保険だと他にもnew patientを取るベテランドクター20人は通える範囲にいるので他所にしたら? と言ったら保険上できないって。
AIに聞いてみても上記の答なのでよくあることなのだと思ってました。
グループナンバーって買うまでわからないのですか?
ドクターオフィスにマーケットプレイスのこれこれっていうプランに変えようと思うのだけれど大丈夫ですか、
って聞けばいいと思います。
その昔 - 24/12/18(水) 1:58 -
>同じ保険会社で同じような保険内容のPPOでも、マーケットプレース経由の保険は受け付けないという医療機関はあります。
オバマケアが始まったばかりで、何が何でも保険に加入しないと罰金がかかってた頃の話ですが、
早期リタイヤした知人が仕方なくオバマケアに加入しました。
ちょっと変わった病気になったら、州内にオバマケアを受け付けてくれる医師が一人もおらず、
隣の州なら４人受け付けてくれる人がいると言われたそうです。
実際医者にかかったら医療費分は保険が使えますが、そこまで行く旅費とかホテル代など考えたら全く割が合わなそうだったので、結局保険なしの１００％自費で受け付けてくれる地元の医師のところへ行ったそうです。
オバマケア、本当役立たずです。
保険があったところで、低所得な人は医療費時代が高いので結局払わず逃げたり、自己破産するのであんまり意味などなかったような。
結局中間層の保険料が上がっただけ。
かと言って日本やカナダのような政府が一括してやっている保険も問題多いですよね。
以前WA州に住んでた時は、カナダで受けたら安価だけど、３か月待ちと言われて自費でWAまで医師に会いに来る人も結構いましたし、
日本も財政上いつまで継続していけるか・・・って言われていますよね。
比較検討 - 24/12/18(水) 4:16 -
ありがとうございます。
オバマケアってマーケットプレースのことですか、それともMedicaidのことですか？
今通院中のクリニックに問い合わせたところ、Medicaidだと受け付けてないと言われました。
Medical - 24/12/18(水) 6:18 -
オバマケア、つまりACAにはmedicaidも含まれますが、
poverty levelの138％までで、
主さんが買おうとされているのは価格から判断するにmedicaidではないです。
ただし上の方のおっしゃるオバマケアもマーケットプレイスからの購入だと思います。
安い保険だとありますね。
私の知り合いでも大きな病気が見つかったのにずいぶん遠くの病院に行かないといけなくなった人がいます。
ネットワークの確認はPCPだけではなく、専門医や病院もどこが行けるのか確認したほうがいいと思います。
Obamacare is just another word for the ACA, but it's often used to describe the private health insurance plans that people purchase through each state's health insurance exchange.
Medicaid is a government-run program for low-income Americans. The expansion of Medicaid eligibility criteria was a cornerstone of the ACA, and has resulted in significant growth in Medicaid enrollment over the last decade.
People who enroll in coverage through the exchange will either be directed to Medicaid or a private plan, depending on their income. Although Medicaid is a government-run program, it's typically administered by private insurance companies.
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ゆずちゃ - 24/12/18(水) 9:54 -
マーケットプレイスで買う個人保険の事をオバマケアと呼んでいる人が多いと思います。
カリフォルニアの話ですよね？
州で、名称は異なりますが、カリフォルニアはcoveredCAです。
460ドルくらいだと、お若い方でしょうか？
タックスクレジットはどうせつかない、
ネットワークが大事、
であれば、
coveredCAのサイト以外から個人保険にも入れるので、そちらも検討するのはありかもしれませんね。
仕事を辞めたあとスペシャルエンロールメントで加入予定という事ですよね。
スペシャルエンロールメントの期間は辞めた日から30日以内です。
コブラ（現在保険をプレミアム自己負担で18カ月継続する)という選択肢も金額によってはありかもしれませんよ。
ディダクティブルやアウトオブポケットまで考慮したら安いかもと言うのは、
年配の方にはありがちですが、
若い方は保険内容は別にしてもコブラの方が高めかもしれません。。
早めに動いて確認は大事です。
いい解決策がありますように。
比較検討 - 24/12/18(水) 11:12 -
▼ゆずちゃさん：
>マーケットプレイスで買う個人保険の事をオバマケアと呼んでいる人が多いと思います。カリフォルニアの話ですよね？
>州で、名称は異なりますが、カリフォルニアはcoveredCAです。
>460ドルくらいだと、お若い方でしょうか？
>タックスクレジットはどうせつかない、ネットワークが大事、であれば、coveredCAのサイト以外から個人保険にも入れるので、そちらも検討するのはありかもしれませんね。
>仕事を辞めたあとスペシャルエンロールメントで加入予定という事ですよね。
>スペシャルエンロールメントの期間は辞めた日から30日以内です。
>コブラ（現在保険をプレミアム自己負担で18カ月継続する)という選択肢も金額によってはありかもしれませんよ。ディダクティブルやアウトオブポケットまで考慮したら安いかもと言うのは、年配の方にはありがちですが、若い方は保険内容は別にしてもコブラの方が高めかもしれません。。
>早めに動いて確認は大事です。
>いい解決策がありますように。
全然若くないですよ、49です。
カリフォルニアではないです。
コブラはつなぎなので考えてません。
私はこのままリタイヤなので。
ネットワークが大事なのはみな同じではないでしょうか？
できれば診てもらってる主治医、専門医、PTなど変えずに続けてきて診てもらいたいですよね。
コットン - 24/12/18(水) 11:13 -
Covered CA経由での保険だと受け付けてくれるドクターが近くにいないことがあるという問題は、
もしカイザーを選んだら（カイザーが近くになる場合のみですが）大丈夫だということになりませんかねぇ。。。
カイザーはだめ？
比較検討 - 24/12/18(水) 11:29 -
▼コットンさん：
うちはカリフォルニアではないのですが、
夫の大学経由でカイザーを選べますが、
保険料がめちゃ高い割にカバーが良くないです。
カイザーの良さはなんですか？
コットン - 24/12/18(水) 13:45 -
私は今回初めてカイザーに申し込んだので実際のサービスはまだ受けていませんが。。。
一番は１つの場所でサービスが完結するところだと思います。
全ての連携されているというか。
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